Aflossingsvrij lenen onder druk

Heeft u een aflossingsvrije hypotheek? Banken worden terughoudender in het verstrekken van aflossingsvrije hypotheken. En dat kan voor u als ondernemer gevolgen hebben.

Wat speelt er?

Vanuit Europa wordt op Nederlandse banken druk uitgeoefend om minder aflossingsvrije hypotheken te verstrekken. Dit heeft tot gevolg dat banken hun eisen bij aflossingsvrije hypotheken aanscherpen. Daardoor is het moeilijker om (een deel) aflossingsvrij te lenen.

De strengere eisen kunnen verschillende vormen hebben:

• de bank kan een hoger inkomen eisen voor dezelfde hypotheeksom;
• de bank hanteert een lager percentage van de woningwaarde als maximumbedrag voor aflossingsvrije leningen;
• de bank hanteert een vast maximumbedrag dat aflossingsvrij geleend kan worden.

Wanneer heeft het impact?

Op lopende aflossingsvrije hypotheken hebben de strengere bankeisen geen directe impact. De problemen ontstaan doorgaans pas als:

• u wilt verhuizen;
• u uw hypotheek wilt verhogen;
• u uw hypotheek wilt oversluiten;
• de termijn van uw hypotheek afloopt en u de hypotheek opnieuw wilt afsluiten;
• uw partner overlijdt;
• u en uw partner uit elkaar gaan.

Wat is het gevolg?

Doordat een bank strengere eisen hanteert voor uw nieuwe hypotheek kunt u mogelijk minder lenen of u krijgt juist hogere maandlasten. De volgende concrete gevolgen kunnen dan spelen:

• Ondernemers die weinig pensioen hebben opgebouwd kunnen minder makkelijk een aflossingsvrije hypotheek herfinancieren. Doordat aflossingsvrij lenen beperkt wordt, zijn ze ook aangewezen op een (deels) annuïtaire hypotheek. Daarvan zijn de maandlasten hoger, waardoor ze per saldo minder kunnen lenen.
• Bij een verhuizing kunt u minder aflossingsvrij lenen, waardoor uw maandlasten stijgen. Dit kan ervoor zorgen de financiering van een ander huis lastiger wordt.
• Bij echtscheiding of overlijden kan het moeilijker worden om als achterblijvende partner in de woning te blijven wonen.

Wat kunt u doen?

Als u als ondernemer een aflossingsvrije hypotheek heeft is het verstandig om uw financiële situatie in kaart te brengen.

U kunt nu alvast voorsorteren op eventueel nadelige gevolgen. Dit kunt u doen door:

• Vrijwillige aflossingen: een lagere schuld geeft meer flexibiliteit in de toekomst.
• (Privé)vermogen opbouwen: dit functioneert als eigen vermogen als er in de toekomst minder ruimte is om hypothecair te lenen.
• Het beoordelen van uw huidige hypotheek: is het verstandig om nu alvast over te sluiten?

Conclusie

De aanscherping van de regels rondom aflossingsvrije hypotheken is geen reden tot paniek. Wel is het een signaal om uw toekomstige financiële situatie te beoordelen. Want als u grip heeft op uw hypotheek, pensioen en vermogen heeft u in de toekomst meer financiële flexibiliteit.

Wij helpen u graag met het in beeld brengen van uw financiële situatie. Neem gerust contact met ons op.